Články s obsahem
Online půjčky mohou pocházet od poskytovatelů půjček, kteří poskytují pouze online půjčky, nebo od online oddělení banky. Zda je online půjčka pro vás ta pravá, závisí na tom, jak moc si ceníte osobního kontaktu a jak dlouho můžete čekat na obdržení potřebných finančních prostředků.
Online poskytovatelé půjček nabízejí rychlé a efektivní žádosti a obvykle mohou vložit finanční prostředky na váš účet do jednoho nebo dvou pracovních dnů po schválení. Někteří nabízejí předběžné schválení, které neovlivňuje vaše kreditní skóre.
Snadný proces podávání žádostí
Pokud máte zájem o osobní půjčku, může být online žádost jednodušší než žádost prostřednictvím fyzické bankovní pujcka banky. V závislosti na věřiteli můžete proces žádosti zahájit odesláním základních informací prostřednictvím online formuláře pro předběžnou kvalifikaci. To věřiteli umožní provést tzv. „měkký“ průzkum úvěrového skóre, který neovlivní vaše kreditní skóre. Poté můžete porovnávat nabídky půjček.
Jakmile si vyberete věřitele, můžete vyplnit celou žádost a předložit veškerou požadovanou dokumentaci. Po posouzení a schválení vaší žádosti může věřitel vložit na váš účet finanční prostředky, které můžete použít k zaplacení věřitelů nebo k pokrytí dalších výdajů. Online věřitelé obvykle mohou vyplatit půjčky ve stejný den nebo do jednoho až dvou pracovních dnů po schválení.
Naproti tomu mnoho tradičních bank a družstevních záložen má zdlouhavější procesy podávání žádostí. Některé například vyžadují, aby si žadatelé domluvili telefonickou konzultaci nebo poskytli rozsáhlou dokumentaci, včetně podrobného obchodního plánu a finančních dokumentů. Jiné instituce mohou mít také přísnější kritéria způsobilosti, jako je minimální kreditní skóre nebo požadavky na příjem. Některé banky navíc nabízejí půjčky pouze v určitých zeměpisných oblastech. Pokud si ceníte osobní interakce a chcete vědět, kdo se o vaši půjčku stará, banka by pro vás mohla být tou nejlepší volbou. Před výběrem věřitele si však nezapomeňte prostudovat sazby a podmínky.
Rychlejší financování
Mnoho online věřitelů je schopno rychle předběžně schválit dlužníky pouhým dotazem na jejich úvěrovou zprávu, což neovlivní jejich skóre1. To pomáhá urychlit proces schvalování půjčky a financování. Stejně tak mohou někteří online věřitelé po schválení vyplatit úvěrové prostředky v tentýž den nebo následující pracovní den, což je užitečné pro ty, kteří potřebují rychle získat hotovost.
Některé tradiční banky mohou být schopny poskytnout rychlejší financování půjčky než online věřitelé, ale to se může u jednotlivých bank lišit. Záleží také na tom, jak rychle věřitel zpracuje a vloží prostředky z půjčky na váš účet. Před výběrem osobní půjčky je důležité zkontrolovat podmínky věřitele ohledně rychlosti financování.
Dalším způsobem, jak někteří online poskytovatelé půjček nabízejí rychlejší financování, je možnost přidat k žádosti spoluručitele, což může usnadnit schválení osobní půjčky osobě s nižším kreditním skóre. To platí zejména pro peer-to-peer půjčky, jako jsou Prosper a Lending Club, které umožňují dlužníkům požádat se spoluručitelem, který jim může pomoci zvýšit šance na schválení.
Zda je pro vás lepší online nebo osobní půjčka, záleží na tom, čeho si ceníte nejvíce. Pokud dáváte přednost osobní interakci, může být pro vás dobrou volbou místní banka. Pokud však chcete snadnou půjčku a moderní vymoženosti, jako je mobilní správa půjček, pak by pro vás mohla být vhodnější online půjčka.
Flexibilnější kritéria
Některé banky nabízejí stávajícím zákazníkům výhody, jako jsou nižší úrokové sazby a vyšší maximální výše úvěru. A mohou mít flexibilnější kritéria než online věřitelé, zejména pokud máte zavedený vztah se zaměstnanci a víte, jak přistupují k rozhodování o úvěrech. Finanční poradci tvrdí, že dlouhodobá historie včasných plateb a vynikající kreditní skóre mohou zvýšit vaše šance na získání bankovní půjčky.
Poskytovatelé půjček poskytující pouze online a online divize tradičních bank nabízejí širokou škálu možností půjček, včetně nezajištěných osobních půjček. Někteří také nabízejí firemní kreditní karty, financování pohledávek, hotovostní zálohy pro obchodníky a rozvojové financování, mimo jiné typy financování. A mnoho online věřitelů vám umožňuje předběžně se kvalifikovat na financování, což spouští tzv. „soft credit pull“ (mírný úvěrový test), aby si mohli ověřit sazby, aniž by to ovlivnilo vaše kreditní skóre.
A řada nových metrik umožňuje věřitelům poskytovat úvěry, které by v bankách nemusely být k dispozici, například k hodnocení žadatelů využívají data o výkonu zaměstnanců nebo o tržbách a prodeji společnosti, nikoli pouze kreditní skóre FICO a podobná tradiční měření. To umožňuje více malým podnikům a jednotlivcům přístup k úvěrům, když je nejvíce potřebují.
Žádná osobní interakce
Přestože moderní technologie transformovaly naši komunikaci s finančními institucemi, stále nejsou životaschopnou náhradou za osobní interakci. To platí zejména pro malé podniky. Například data z průzkumu financí malých podniků (SSBF) Federálního rezervního systému ukazují, že více než čtvrtina firem osobně navštěvuje prostory své primární banky, aby komunikovala s bankovními úředníky.
Navíc je u těchto firem větší pravděpodobnost, že již existující vztah s primární bankou jim může poskytnout vyšší šance na schválení nebo slevy. Tyto interakce také pomáhají vytvářet pozitivní dojem z primární banky jakožto kontaktního místa pro veškeré finanční potřeby firmy.
Data SSBF naznačují, že neosobní bankovní technologie, pokud jsou používány bez rozdílu, mohou odcizit důležitou klientelu malých firem, které generují značné množství nezávazných informací. To je znepokojivé, protože online věřitelé soutěží s tradičními bankami o klienty.
Z tohoto důvodu je při žádosti o osobní půjčku zásadní pečlivě porovnat možnosti. Volba mezi bankovní půjčkou a online věřitelem nakonec závisí na tom, čeho si nejvíce ceníte. Pokud chcete mít možnost požádat o půjčku, aniž byste museli chodit do banky, pak by pro vás mohl být vhodnější online věřitel. Případně můžete upřednostnit pohodlí a rychlost online žádostí o půjčku.