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Ya sea que necesite un préstamo por adelantado debido a una deuda de tarjeta de crédito u otra emergencia financiera, es importante considerar el costo. Estos préstamos tienen altas tasas de interés y comisiones por transacción.
Afortunadamente, existen muchas alternativas a los préstamos rápidos. Dave recomienda investigar sobre préstamos personales, préstamos de cooperativas de crédito o buscar un trabajo secundario.
Pagar más del importe mínimo
A diferencia de los saldos de las tarjetas de crédito tradicionales, que suelen tener una tasa de interés fija, los préstamos rápidos tienen tasas de interés variables. Esto puede generar comisiones elevadas y dificultar que los prestatarios paguen sus préstamos a tiempo. Muchos terminan renovando sus préstamos varias veces, lo que significa pagar el monto original más intereses y comisiones adicionales en cada ocasión. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el prestatario promedio de préstamos rápidos o préstamos rápidos renovó su deuda nueve veces al año.
Las elevadas comisiones asociadas a este tipo de préstamos pueden atrapar a los prestatarios en un ciclo de endeudamiento del que es difícil salir. Además, el corto plazo de amortización puede dificultarles el pago de sus gastos básicos. Para minimizar el coste de un adelanto de efectivo, lo mejor es pagar más del importe mínimo cada mes.
Las compañías de tarjetas de crédito pueden aplicar su pago adicional primero a los cargos pendientes o a los intereses acumulados, y luego el monto restante se aplicará al saldo principal del préstamo. Los grupos de préstamos en amortización credy es confiable verán adelantada su fecha de vencimiento por la cantidad de meses que sus pagos adicionales cubran por completo. Esto reducirá su carga de deuda total y los costos totales del préstamo con el tiempo. Por ejemplo, María tiene dificultades para costear las reparaciones necesarias de su casa después de que una tormenta dañara su techo. Un adelanto de efectivo podría ayudarla a cubrir los costos y evitar ser desalojada o que le corten los servicios públicos.
Minimizar los costos
Por lo general, los préstamos de anticipo de efectivo deben considerarse como último recurso, ya que suelen generar costosos ciclos de endeudamiento. Los prestatarios pueden minimizar los costos asociados a un anticipo de efectivo solicitando solo lo necesario, devolviéndolo lo antes posible y utilizando recursos alternativos para compras no esenciales. Por ejemplo, crear un fondo de ahorro para emergencias puede ayudar a los prestatarios a cubrir gastos inesperados sin incurrir en las altas comisiones asociadas a los préstamos de anticipo de efectivo y los préstamos a corto plazo.
Un adelanto de efectivo es un tipo de préstamo a corto plazo que permite a los prestatarios obtener una cantidad de dinero a cuenta de sus ingresos futuros, generalmente mediante la venta del derecho a recibir su próximo sueldo. A diferencia de los préstamos tradicionales a corto plazo, los adelantos de efectivo no tienen un plazo de reembolso fijo y pueden tener tasas de interés elevadas.
El corto plazo de amortización de un adelanto de efectivo puede llevar a algunos prestatarios a solicitar préstamos adicionales para devolver el importe original, lo que incrementa el coste del endeudamiento y contribuye a un ciclo de deuda. Como alternativa a los adelantos de efectivo, algunos prestatarios pueden ahorrar o pedir dinero prestado a familiares y amigos para cubrir sus necesidades financieras.
Evite obtener un adelanto de efectivo.
A menos que te encuentres en una situación de emergencia, solicitar un adelanto de efectivo debería ser tu último recurso. Esto se debe a que conllevan altas comisiones y pueden generar rápidamente una deuda considerable. Además, afectan indirectamente tu puntaje crediticio al incrementar tu saldo pendiente y afectar tu índice de utilización de crédito.
Para minimizar los costos, asegúrese de pedir prestado solo lo que necesita y devolverlo lo antes posible. Además, evite la tentación de realizar compras adicionales con el dinero prestado. En su lugar, utilice una tarjeta de crédito con un límite de adelanto de efectivo más alto o un préstamo personal con tasas de interés más bajas.
Otra forma de reducir el costo es pedirle un préstamo a un amigo o familiar, sobre todo si tienes una buena relación con ellos. Puede resultar incómodo, pero suele ser más económico que un adelanto de efectivo y puede tener mejores condiciones.
Los préstamos abusivos, ya sean en tiendas físicas o en línea, están diseñados para atrapar a las personas en un ciclo interminable de deudas. Si bien el riesgo de impago es bajo, las altas tasas de interés y comisiones no compensan la carga de deuda a largo plazo. La mejor manera de evitar estos préstamos es elaborar un presupuesto, gastar con prudencia y crear una cuenta de ahorros o un fondo de reserva. Luego, si necesita dinero extra para emergencias, considere alternativas como las mencionadas anteriormente.
Considere alternativas
Cuando se trata de dificultades financieras, es importante considerar alternativas a los préstamos rápidos. Estas alternativas suelen ser menos costosas y ofrecen protección al consumidor, como un plazo de amortización corto. Además, pueden ayudarte a evitar un ciclo de endeudamiento. Por ejemplo, puedes intentar pagar una factura con tu compañía de tarjeta de crédito o solicitar una modificación del préstamo. También puedes considerar pedir dinero prestado a un amigo o familiar o aprovechar ofertas de crédito con intereses más bajos.