Artículos de contenido
El acceso al capital puede ser un factor clave para el crecimiento empresarial. Conozca los tipos de préstamos disponibles para pequeñas empresas y cómo registrarlos en QuickBooks.
Muchas empresas solicitan préstamos a bancos o entidades financieras para comprar equipos, consolidar deudas, etc. Cuando se emite un estado de cuenta de un préstamo, es importante conciliarlo en QuickBooks para asegurarse de que se está registrando la información correcta.
¿Qué es una línea de crédito?
Una línea de crédito (LOC) es un tipo de deuda rotativa que le brinda acceso a fondos "a demanda". Es una herramienta de financiamiento flexible para particulares o empresas. Las LOC generalmente tienen un límite de crédito fijo que puede utilizar y solo se pagan intereses sobre el monto utilizado. Puede reembolsar el monto prestado con la frecuencia que desee, aunque la mayoría de los prestamistas exigen un pago mínimo mensual.
A diferencia de las tarjetas de crédito, las líneas de crédito suelen estar garantizadas por avales como una vivienda o un automóvil. Sin embargo, algunas líneas de crédito no prestamos personales sin buro de credito requieren garantía, lo que significa que no se necesita ningún aval para obtenerlas. Las condiciones de una línea de crédito varían según la entidad financiera, pero pueden incluir un plazo de disposición y un plazo de amortización con una tasa de interés fija o variable.
Muchos empresarios utilizan líneas de crédito como una herramienta de financiación flexible para gestionar los gastos estacionales o las fluctuaciones del flujo de caja. En algunos casos, una línea de crédito también puede utilizarse para cubrir grandes inversiones de capital, como la adquisición de equipos o semillas.
Para obtener una línea de crédito, es necesario cumplir con ciertos requisitos y tener un buen historial crediticio. La mayoría de los prestamistas exigen una puntuación FICO de 680 o superior. Si su puntuación no es la adecuada, considere mejorarla antes de solicitarla. Su asesor financiero puede ayudarle a determinar si una línea de crédito es la mejor opción para las necesidades de su negocio.
¿Qué es un préstamo con garantía?
Un préstamo garantizado es un tipo de deuda que requiere un activo como garantía. Esto puede ser algo tan simple como un automóvil o una casa, o tan complejo como una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Los préstamos garantizados se dividen en dos categorías: a plazos y rotativos. La mayoría son préstamos a plazos, donde se recibe una suma global y se devuelve a lo largo del tiempo mediante pagos regulares (como las hipotecas o los préstamos para automóviles). Otros tipos de crédito garantizado, como las HELOC, son rotativos y permiten préstamos repetidos siempre que se tenga suficiente capital en la vivienda.
Con un préstamo garantizado, el prestamista tiene el derecho legal de embargar tus bienes para cubrir la deuda impaga si no realizas los pagos. Por eso es tan importante ser disciplinado con tus finanzas y cumplir con el plan de pago del préstamo.
Una ventaja de los préstamos garantizados es que suelen ofrecer tasas de interés más bajas, ya que el prestamista asume menos riesgo. Además, pueden ser más fáciles de obtener que los préstamos no garantizados, especialmente si se cuenta con un buen historial crediticio e ingresos estables. Asimismo, los prestamistas pueden ofrecer límites de crédito más altos, puesto que pueden utilizar el valor de la garantía como garantía para cubrir el monto solicitado. Sin embargo, el riesgo de perder el bien es un factor importante que debe considerarse seriamente.
¿Qué es un préstamo sin garantía?
Un préstamo sin garantía es aquel que no requiere que el prestatario ofrezca ningún tipo de aval. Este tipo de deuda puede ser rotativa (como una tarjeta de crédito) o a plazos, como un préstamo personal o estudiantil. Los préstamos sin garantía suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos con garantía, ya que los prestamistas asumen un mayor riesgo sin la protección de una propiedad.
Quienes estén considerando un préstamo sin garantía deben evaluar cuidadosamente su situación financiera y su capacidad de pago. Si no realizan los pagos, podrían enfrentar graves consecuencias, como procesos judiciales y embargos salariales, lo que puede tener un impacto negativo duradero en su historial crediticio.
También es importante comparar las tasas y condiciones de diferentes prestamistas antes de elegir un préstamo sin garantía. Además, es fundamental conciliar sus préstamos sin garantía en QuickBooks después de cada pago. Puede hacerlo liquidando el saldo pendiente de una tarjeta de crédito o cuenta de pasivos a largo plazo hasta dejarlo en $0. Una vez conciliada la deuda, regístrela como préstamo en una cuenta de pasivos corrientes. Esto le ayudará a mantener sus registros financieros precisos y actualizados. Si tiene varios préstamos sin garantía, considere consolidarlos en un solo préstamo con tasas de interés más bajas para simplificar sus pagos. Esto también le ayudará a reducir su carga de deuda total y a mejorar su relación deuda-ingresos.
¿Cómo registro un préstamo en QuickBooks?
En ocasiones, su empresa necesitará obtener fondos de terceros para adquirir lo necesario para sus operaciones. Esto se conoce como préstamo y se registra en QuickBooks Online de la misma manera que cualquier otro pasivo. El proceso incluye la creación de una cuenta de préstamo, el registro de los pagos y los intereses, y el ajuste del saldo tras cada pago recibido.
Para registrar un préstamo de una fuente externa, comience por crear la cuenta de pasivo correspondiente en su Plan de Cuentas. Esta será un Pasivo Corriente o un Pasivo a Largo Plazo, según el tiempo que tarde en devolver el préstamo.